Antes de que usted o un ser querido se enfrente a una enfermedad que limite su vida o un deterioro cognitivo, es importante trabajar en el proceso de planificación patrimonial. Con demasiada frecuencia, las familias dejan el papeleo para el futuro y se ven obligadas a conciliar estas grandes decisiones en circunstancias menos que ideales.
Para colocar los asuntos en orden dentro de su familia, es aconsejable ir de la mano con un abogado (por las razones por las cuales exploraremos más adelante en este artículo). Querrá encontrar a alguien con la experiencia necesaria para navegar por las complejidades y matices legales, así como alguien con quien se sienta cómodo para discutir estos asuntos de una manera abierta y honesta. Cuanto antes consulte con un abogado, mejor, ya que eso asegurará que tenga la mayor cantidad de opciones de planificación disponibles para usted. Para que estos arreglos se cumplan, deben ser realizados por alguien en su sano juicio, por lo que es mejor no esperar a una emergencia familiar o médica en caso de que alguien quede inesperadamente incapacitado.
¿Por qué necesita un abogado?
Hay muchas cosas relacionadas con la planificación patrimonial más allá de la distribución de activos post mortem. Analicemos los problemas que un abogado experimentado puede ayudarlo a llegar a una conclusión sobre:
Discutir las opciones para pagar la atención a largo plazo en caso de que sea necesario (una estimación: El 52% de los adultos mayores de 65 años necesitarán cuidados a largo plazo.).
Hacer arreglos para el pago de la atención médica a largo plazo: detallando seguro privado, Medicare, Medicaid (Medi-Cal en California), Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), etc.
Gestión de asuntos financieros durante la vida. En caso de que usted o su ser querido quede incapacitado, ¿quién debería tener la capacidad de acceder a cuentas bancarias, pagar facturas, etc. de esa persona?
Preservar los bienes de la familia, garantizar que el cónyuge o los miembros discapacitados de la familia estén protegidos. Esto incluye cosas como testamentos, fideicomisos en vida revocables, cuentas de tenencia conjunta, cuentas pagaderas en caso de fallecimiento, transferencias con un patrimonio vitalicio retenido, etc.
Gestión de cuidados personales y decisiones médicas. En caso de que alguien quede incapacitado, ¿cuáles son sus deseos de tratamiento médico y quién debería tener la última palabra?
Opciones de alojamiento. En caso de incapacitación, ¿cuál es el plan? Discutir cosas como las opciones de ubicación dentro o fuera del hogar (dependiendo de lo que se pueda hacer física y financieramente).
Distribución de activos al fallecimiento.
Cómo encontrar un abogado
Hay abogados que se enfocan y se especializan en diferentes áreas. Para la planificación patrimonial, querrá encontrar un abogado que se especialice en "derecho de ancianos" o "planificación patrimonial" para ayudarlo en este proceso.
Para encontrar un abogado, aquí hay algunos recursos y recomendaciones:
Recomendación personal de un amigo, pariente, compañero de trabajo, otras personas de un grupo de apoyo u organización específica de una enfermedad, o un abogado a quien conozca y en quien confíe.
Servicios legales para personas mayores (estos serán proporcionados por su Agencia de Área local para el Envejecimiento)
Un servicio de referencia de abogados en su área o en su Colegio de Abogados local.
CANHR Servicio de referencia legal
Al seleccionar un abogado, es aconsejable consultar con varios antes de decidirse por una opción. De esta manera, puede comparar especialidades, tarifas y experiencia para asegurarse de que está tomando la decisión correcta para su familia.
¿Con qué servicios deberían tener experiencia?
Al revisar sus opciones, es posible que no quede claro de inmediato qué preguntas debe hacer. Además de una especialidad, aquí hay algunas áreas de experiencia que una planificación patrimonial debe considerar (según su situación) que un abogado podría necesitar para asesorarlo o dirigirlo sobre:
Medicaid (Medi-Cal en California), SSI (Seguridad de ingresos suplementarios), IHSS (Servicios de apoyo en el hogar, por sus siglas en inglés). Los abogados que se especializan en la elegibilidad de Medicaid para la atención en un hogar de ancianos pueden ayudar a convertir los activos no exentos en activos exentos, la transferencia de la residencia familiar a un cónyuge, la transferencia de la residencia principal con la retención de un patrimonio vitalicio, el uso de órdenes judiciales para aumentar la cantidad de recursos y/o los ingresos que el cónyuge de un residente de un asilo de ancianos puede retener, etc.
Seguridad Social. Un abogado que se especializa en seguridad social puede ayudar con la designación de un representante de beneficiario.
Fideicomisos (incluidos los fideicomisos en vida revocables e irrevocables y los fideicomisos para necesidades especiales).
Custodia de bienes o personas.
Poderes notariales duraderos para la atención médica y la gestión de activos (finanzas).
Planificación fiscal. Esto incluye cosas como impuestos sobre la renta, impuestos sobre sucesiones, donaciones, sucesiones, etc.
Contratos de vivienda y asistencia sanitaria/seguro de asistencia a largo plazo.
Testamentos.
Ley de ancianos.
Beneficios para veteranos.
Documentos para llevar a su consulta
Cuando se reúna con su abogado por primera vez, aquí hay una lista de documentos que querrá tener listos y disponibles:
Lista de los principales activos: bienes raíces, acciones, efectivo, joyas, seguros, inversiones
Cualquier documento de título: copias de escrituras, certificados de acciones, documentos de préstamo.
Contratos u otros documentos legalmente vinculantes
Listas de todas las deudas importantes
Testamentos existentes o poderes notariales duraderos para la atención médica o las finanzas
Extractos bancarios, libretas de ahorros, certificados de depósito (si se consideran parte del patrimonio en su área), etc.
Ingresos como seguridad social, pensiones, IRA, etc.
Pensamientos finales
La planificación patrimonial puede ser un conjunto incómodo de conversaciones y tareas a emprender, pero navegarlo con un abogado puede hacer que el proceso sea fluido y legalmente sólido. En el caso de que usted o un ser querido quede incapacitado, puede que sea demasiado tarde para la planificación patrimonial, por lo que es importante comenzar la conversación lo antes posible.
Para obtener más información y recursos, lo invitamos a consultar nuestra biblioteca de información para cuidadores familiares haciendo click aquí. También puede llamarnos al 800-543-8312 para obtener más información sobre cómo podemos ayudarlo en su viaje como cuidador.