Cuando a un ser querido se le diagnostica una enfermedad progresiva y debilitante, es devastador, tanto para el individuo como para la familia que lo ama. Uno de los muchos factores estresantes con este tipo de diagnóstico es la practicidad y la sensibilidad en torno a la preparación para el día en que ya no estén lúcidos. Otra complicación que surge para las familias es tratar de determinar cómo pagar la atención a largo plazo. Como resultado, el proceso de planificación legal por incapacidad puede parecer comprensiblemente despiadado.
Si bien es fácil sentirse abrumado por las muchas preguntas legales y financieras que pueden surgir como resultado del diagnóstico, es importante dejar de lado el miedo y tener estas conversaciones lo antes posible. Esto es para asegurar que tengas la mejor oportunidad de conocer y honrar los deseos de su vida, cuidado y propiedad. Para todas estas preguntas y más, es importante encontrar un abogado con la experiencia para asesorar sobre estos temas y con quien te sientas cómodo para discutirlos. En este artículo, repasaremos las cosas que debes considerar en un formato de preguntas y respuestas utilizando preguntas frecuentes de otras personas que han estado en tu lugar.
Nota: antes de comenzar con este artículo, puede resultarte útil consultar nuestro glosario de términos en una ventana separada para una fácil referencia.
Pregunta 1: ¿Qué asuntos legales se deben discutir cuando un miembro de la familia tiene una condición de salud que afecta su capacidad para funcionar de manera independiente?
Hay varias cuestiones legales a considerar cuando una persona está (o puede quedar) incapacitada:
● La gestión de los asuntos financieros de la persona durante su vida.
● La gestión del cuidado personal de la persona: decisiones médicas, residencia, colocación en un centro de cuidados, etc.
● Hacer arreglos para el pago de la atención médica a largo plazo: uso de un seguro privado, Medicare, Medicaid (Medi-Cal en California) y Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) cuando corresponda
● Preservar los bienes de la familia: garantizar que el cónyuge del paciente y cualquier miembro de la familia discapacitado estén adecuadamente protegidos.
● La distribución de los bienes de la persona a su muerte. (Si la persona tiene un cónyuge, un hijo u otros miembros de la familia discapacitados que desea mantener, es necesario hacer arreglos especiales).
Además de las cuestiones que son claramente de naturaleza “legal”, otras cuestiones importantes deben discutirse en el curso de la planificación legal. Por ejemplo, debe planear tener una discusión completa sobre las opciones de vivienda, es decir, ¿la persona planea quedarse en su casa? ¿Es esto factible, tanto física como financieramente? ¿Está pensando en mudarse a un centro de retiro? ¿Qué nivel de atención se brinda? ¿Es un acuerdo de alquiler o de "compra"? ¿Es probable que se mude a un hogar de ancianos?
Haz clic aquí para obtener más información sobre cómo encontrar opciones de cuidado residencial/en casa.
Pregunta 2: ¿Cuándo se debe consultar a un abogado?
Lo más rápido posible. Lleva tiempo resolver estos asuntos, y cuanto más te entregues a ti mismo y a tu ser querido, más opciones tendrán. Para crear acuerdos jurídicamente vinculantes, el paciente debe estar en su sano juicio. Es por eso que querrás comenzar lo antes posible: hay muchas más opciones disponibles mientras el paciente aún tiene la capacidad legal para tomar sus propias decisiones.
Nota: El asunto de la “capacidad” es un área gris y debe determinarse caso por caso.
Pregunta 3: ¿Cuáles son las opciones para administrar activos?
Las opciones para administrar activos incluyen:
● Poderes notariales duraderos
● Fideicomisos en vida revocables
● Designación de un beneficiario representativo
● Tutela (o guardia) del patrimonio y de la persona
Cada uno de estos tiene ventajas y desventajas, que deben discutirse a fondo con un abogado.
Pregunta 4: ¿Cuáles son las opciones para administrar las decisiones médicas?
Para las decisiones médicas, debe discutir el uso de un poder notarial duradero para la atención médica, instrucciones para los médicos y la tutela de la persona.
Pregunta 5: ¿Cuáles son las opciones para pagar el cuidado a largo plazo?
Investiga primero la disponibilidad de un seguro privado para cubrir la atención a largo plazo, ya sea en el hogar o en un centro de vida asistida o de enfermería especializada. Luego, debes examinar los programas de beneficios del gobierno que pueden ayudar a pagar la atención, como:
● Seguro médico del estado
● Medicaid o Medi-Cal
● Ingreso de seguridad suplementario (SSI)
● Servicios de apoyo en el hogar (IHSS)
Nota: Si la persona sirvió en las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos, es posible que haya disponible asistencia para veteranos federales o estatales.
Pregunta 6: ¿Se pueden proteger algunos bienes (para un cónyuge, por ejemplo) si un paciente necesita cuidado de custodia a largo plazo en un centro de enfermería especializada?
Puede haber varias opciones de planificación disponibles para financiar la atención a largo plazo. Estas opciones dependen en gran medida de las circunstancias únicas; es decir, estado civil, capacidad mental, edad y salud del beneficiario de la atención y, lo que es más importante, la ley aplicable en el estado donde reside la persona. Las reglas relativas a la planificación varían de un estado a otro.
Las opciones de planificación pueden incluir:
● Conversión de activos no exentos en activos exentos
● Transferencia de la residencia familiar a un cónyuge
● Transferencia de la residencia principal con la retención de un patrimonio vitalicio
● Uso de órdenes judiciales para aumentar la cantidad proporcional de recursos disponibles y/o ingresos que el cónyuge de un residente de un asilo de ancianos puede retener
● Fideicomisos
● Donación de activos
Un buen abogado debería poder ayudarlo a explorar tus opciones y trabajar contigo en este proceso. Cada una de estas opciones tiene implicaciones significativas y, nuevamente, debe discutirse a fondo con un abogado con conocimientos en la ley de ancianos y Medicaid.
Pregunta 7: ¿Cómo puede una persona disponer la distribución de sus bienes en caso de fallecimiento?
Las opciones para distribuir activos en caso de muerte incluyen:
● Testamento
● Fideicomiso en vida revocable
● Cuentas de tenencia conjunta
● Pagadero en cuentas por fallecimiento
● Transferencia con un patrimonio retenido de por vida
Cada uno de estos tiene ramificaciones legales y fiscales significativas y debe discutirse con un abogado experto y un asesor financiero o contador. Además de los enumerados, algunos productos financieros (como seguros de vida, IRA y anualidades) prevén la distribución en caso de muerte a un beneficiario designado.
Pregunta 8: ¿Cómo encontrar un abogado que te ayude con la planificación legal?
Hay muchas formas de encontrar un abogado, muchas de las cuales le detallamos en esta guía.
Nota: Es importante verificar las calificaciones de un abogado y hacer su debida investigación.
Haz algunas llamadas a otros abogados para comparar honorarios y experiencia. La Academia Nacional de Abogados de Derecho para Ancianos también puede ayudarte a encontrar un abogado calificado.
Ten en cuenta que las leyes varían de un estado a otro.
Haz clic aquí para ver un resumen completo de cómo encontrar un abogado que te ayude con la planificación patrimonial.
Pregunta 9: ¿Qué tipo de abogado se debe consultar?
La mayoría de los abogados se concentran en una o dos áreas del derecho. Los cuidadores deben encontrar un abogado que tenga la experiencia adecuada. Los abogados que asesoran a los cuidadores sobre la planificación de cuidados a largo plazo deben conocer las siguientes áreas del derecho:
● Leyes y regulaciones de Medicaid (Medi-Cal)
● Seguridad Social
● Fideicomisos (fideicomisos para necesidades especiales)
● Tutorías
● Poder notarial duradero (para la atención médica y la gestión de activos)
● Planificación de impuestos (ingresos, sucesiones y donaciones)
● Contratos de vivienda y asistencia sanitaria
Algunos abogados están certificados como especialistas. Por ejemplo, un abogado puede ser un especialista certificado en derecho de ancianos, impuestos o planificación patrimonial.
También es posible que necesites más de un abogado especializado en diferentes aspectos de tu caso en situaciones más complicadas.
Nota: En el caso de un accidente, por ejemplo, se necesita un abogado de lesiones personales. En ese caso, es recomendable seleccionar a alguien que haya tenido experiencia en juicios con jurado. En el caso de una lesión personal, es posible que se necesiten dos abogados: uno para litigar el acuerdo de un accidente y otro para ayudar a planificar las necesidades financieras o de atención médica a largo plazo.
Pregunta 10: ¿Qué debes hacer para prepararte para una consulta legal?
Es útil tener una idea clara de lo que te gustaría como resultado de una consulta legal, es decir, lo que te gustaría obtener de la cita. Aprender tanto como sea posible antes de tiempo ayudará a asegurar una consulta productiva.
Elementos para llevar a la consulta
● Lista de los principales activos (bienes raíces, acciones, efectivo, joyas, seguros, etc.)
● Cualquier documento de título (por ejemplo, copias de escrituras, certificados de acciones, documentos de préstamo, etc.) que muestren quiénes son los propietarios de los activos y cómo se mantiene el título.
● Contratos u otros documentos legalmente vinculantes
● Listas de todas las deudas importantes
● Testamentos existentes o poderes notariales duraderos
● Extractos bancarios, libretas de ahorros, CD, etc. que muestran quiénes son los propietarios de los activos y cómo se mantiene el título.
Para más información
Si brindas atención regular a tu ser querido, en CRC Orange County estamos aquí para ayudarte. Te invitamos a consultar nuestra biblioteca de información para cuidadores familiares haciendo click aqui para más lecturas y recursos. También puedes llamarnos al 800-543-8312 para obtener más información sobre cómo podemos ayudarte en tu viaje como cuidador.