Ser cuidador es abrumador en el mejor de los casos, y el final del año no es una excepción. Desde conducir hasta las citas médicas, recoger medicamentos, cocinar y limpiar, hasta hacer malabarismos con los planes de vacaciones y más, es fácil que las tareas importantes pasen desapercibidas. Sin embargo, a medida que el año se acerca a su fin, los asuntos financieros pendientes son los más importantes que hay que resolver. Una vez que el reloj marca la medianoche del 31 de diciembre, muchas de estas puertas se cierran.
En este artículo, describiremos una lista de verificación de ocho tareas financieras de fin de año para cuidadores: una lista de verificación simple que puedes usar para ayudar a mantener en orden las finanzas de tu ser querido y prepararlo para el éxito en el próximo año. Vamos a profundizar en el tema.
1. Revisar el gasto anual
Revisar los gastos de tu ser querido durante el año puede ayudarte a ver cuánto dinero recibió o tiene disponible en comparación con cuánto gastó. Revisa los resúmenes bancarios y de tarjetas de crédito para identificar patrones de gasto.
Esta tarea puede parecer tediosa, pero puede resaltar áreas en las que pueden estar gastando de más o revelar áreas en las que se pueden recortar los gastos. Al hacer un seguimiento de estos detalles, esto puede ayudar a crear un presupuesto que rinda al máximo los recursos y evite gastar de más en el futuro. Utiliza esto como una oportunidad para hablar sobre hábitos de gasto conscientes y establecer metas financieras realistas para el próximo año.
2. Realizar pagos de fin de año
Ahora es el momento de verificar si hay pagos pendientes de fin de año para tu ser querido. Estos pueden incluir:
Impuestos sobre la propiedad
Primas de seguros
U otras facturas poco frecuentes que puedan vencerse pronto.
Confirma que todos los pagos estén al día para que tu y tu ser querido puedan comenzar el nuevo año con tranquilidad, sabiendo que no se han omitido facturas esenciales.
3. Revisa tus gastos de bolsillo
Si has cubierto los gastos médicos o de manutención de tu ser querido durante todo el año, tómate el tiempo para sumar estos costos: puede marcar una gran diferencia en tu panorama impositivo/deducible.
Si tu ingreso anual fue inferior a $4,700 y proporcionaste más de la mitad de tu sustento, podrías calificar como tu dependiente para fines impositivos. Dependientes | Servicio de Impuestos Internos) Esto podría hacerte elegible para beneficios fiscales, como Crédito para otros dependientes, que ofrece hasta $500 en tu declaración de impuestos.
Considera consultar a un profesional de impuestos para determinar si calificas para créditos adicionales, como el crédito por cuidado de dependientes, que puede ayudar a compensar los costos de cuidado.
4. Designar contribuciones a la FSA para 2024
Si tu empleador ofrece una Cuenta de Gastos Flexibles para el Cuidado de Dependientes (FSA), podrás aportar fondos que ayudarán a cubrir el costo de la atención de tu ser querido. (Fuente)
Para calificar, tu ser querido debe vivir contigo durante más de la mitad del año y ser tu dependiente fiscal, incapaz de cuidar de sí mismo. Puede contribuir hasta $5,000 por año (a menos que estés casado y presentes la declaración por separado). Ver detalles completos de elegibilidad aquí), pero recuerda designar el monto antes de fin de año para incluirlo en 2024. Nota: Habla con un profesional de impuestos para determinar tu elegibilidad. Si eres elegible, debes completar y adjuntar el Formulario 2441de Gastos de cuidado de niños y dependientes en su declaración de impuestos.
5. Prepara un informe financiero si eres un curador designado por el tribunal
Si eres un curador designado por el tribunal, probablemente necesitarás preparar un informe financiero anual que describa cómo administraste las finanzas de tu ser querido durante el año pasado. (Fuente: AHORA ERES UN CURADOR).
Los informes exactos que se deben presentar y dónde deben presentarse varían según el caso, pero es posible que deba presentar algún tipo de registro antes de que finalice el año. Tu abogado o profesional fiscal puede brindarte más detalles.
Nota: Como tutor, se ha depositado mucha confianza en tus manos con la expectativa de que actuarás en el mejor interés de tu ser querido. Por lo tanto, incluso si no estás legalmente obligado a presentar un informe, considera la posibilidad de crear un resumen de tu situación financiera para tus propios registros o para compartirlo con otros miembros de la familia, ya que puede fomentar la transparencia y aliviar cualquier inquietud.
6. Asegúrate de que se realicen las distribuciones de IRA requeridas
Si tu ser querido tiene 73 años o más y tiene una cuenta IRA o de jubilación, debes realizar una distribución mínima cada año. Si no lo haces, podrías recibir una multa sobre el monto que deberías haber retirado. (Fuente: Preguntas frecuentes sobre distribuciones mínimas obligatorias para planes de jubilación y cuentas IRA | Servicio de Impuestos Internos)
Utiliza una calculadora de RMD (distribución mínima requerida) en línea para determinar el monto correcto a retirar y asegúrate de hacerlo antes de fin de año para evitar multas o sanciones innecesarias.
7. Revisa las inversiones y considera los ajustes
El fin de año es un buen momento para revisar el rendimiento de las inversiones de tu ser querido y considerar los ajustes necesarios. Las fluctuaciones del mercado pueden haber afectado su cartera, por lo que puede ser conveniente consultar a un asesor financiero para asegurarse de que las inversiones se ajusten a sus objetivos y necesidades financieras. Los ajustes pueden ayudar a mantener o mejorar la estabilidad de las finanzas.
8. Revisa los gastos médicos para deducirlos de impuestos
Si tu ser querido tuvo gastos médicos sustanciales de bolsillo este año, podría calificar para una deducción si esos gastos superan el 7,5 % de su ingreso bruto ajustado. (Fuente: Publicación 502 (2023), Gastos médicos y dentales | Servicio de Impuestos Internos).
Suma los costos médicos no reembolsados, como copagos, deducibles y atención a largo plazo, para ver si califican. Si tu ser querido está cerca de alcanzar el umbral, considera cubrir cualquier necesidad médica, como anteojos nuevos o audífonos, antes de que finalice el año y consulta con un profesional de impuestos para asegurarte de que los cálculos sean correctos.
Reflexiones finales: listas de verificación legales y financieras de fin de año para cuidadores
El final del año es el momento perfecto para poner todo en orden para el año que viene. Tu futuro estará agradecido por este trabajo preliminar cuando llegue el momento de presentar impuestos o revisar registros en el futuro. Esta lista de verificación debería brindarte una buena base para comenzar, aunque siempre es una buena idea hablar con profesionales en impuestos o legales para verificar tus responsabilidades y las mejores prácticas antes de que finalice el año.
El Centro de recursos para cuidadores del condado de Orange está aquí para brindarte asistencia y orientación para ayudarte en todo lo que podamos. Consulta nuestra biblioteca de recursos si necesita más información sobre cómo brindar atención a un ser querido, juntos podemos explorar el panorama de la atención médica y ayudarte a brindar la mejor atención posible a tu(s) ser(es) querido(s).
Lectura adicional: Culpa del cuidador: cómo equilibrar las expectativas familiares sobre brindar cuidados y pedir ayuda
A medida que nuestros seres queridos envejecen o una enfermedad avanza, cuidarlos puede significar asumir niveles cada vez mayores de estrés y responsabilidad. Las exigencias pueden fácilmente superar lo que usted puede manejar razonablemente, pero puedes sentir que se espera que continúes.
¿Cuándo está bien decir que no? En este artículo, abordaremos estas dinámicas y expectativas familiares en relación con la prestación de cuidados y te ayudaremos a comprender cuándo es el momento adecuado para pedir ayuda.
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