Cómo afrontar las dificultades financieras como cuidador

Cuidar a un ser querido es una gran tarea, y aunque puede ser muy significativa, a menudo conlleva un precio inesperado. Pronto te preguntarás cómo seguir apoyando a tu ser querido sin agotar tus ahorros ni arriesgar tu futuro.

Si esto te suena familiar, no está solo. Millones de cuidadores familiares enfrentan la misma lucha a diario. Si bien las dificultades económicas son muy reales, hay maneras de superarlas o de recuperarse de reveses anteriores.

Con un poco de planificación, algunos recursos útiles y algunos cambios de mentalidad, puedes encontrar un equilibrio que te permita proteger tu estabilidad financiera y, al mismo tiempo, estar presente para las personas que más lo necesitan.

Por qué la presión financiera afecta duramente a los cuidadores

Parte de lo que hace que el aspecto financiero del cuidado sea tan complicado es que los costos no provienen de un solo lugar: tienden a acumularse en formas que uno no espera.

Están los gastos obvios de bolsillo, como suministros, transporte e incluso Modificaciones en el hogar para hacer una casa más segura, luego están los costos que no se ven de inmediato: salarios más bajos, contribuciones a la jubilación no realizadas e incluso la pérdida de créditos del Seguro Social si dejas tu trabajo. Con el tiempo, esas pérdidas ocultas pueden acumularse silenciosamente y afectar tus finanzas más de lo que imaginas.

Pero con el reconocimiento llega el alivio. Es más fácil trazar un plan y pedir ayuda cuando comprendes plenamente de dónde viene la presión.

Cómo proteger tus finanzas como cuidador

Revisa tu presupuesto

Cuando el dinero escasea, analizar detenidamente tu presupuesto puede resultar intimidante, pero obtener una idea clara de dónde va tu dinero es la mejor forma de comprender tu situación particular.

Empieza por registrar todos tus gastos durante algunas semanas. Esto puede ser tan sencillo como anotarlos en un cuaderno o usar una aplicación de presupuesto para registrar cada gasto. Anota qué gastos son puntuales y cuáles son recurrentes. Además, analiza cómo el cuidado de un familiar está afectando tus ingresos, tus aportaciones a la jubilación e incluso tu seguro.

Una vez que veas los números frente a ti, será más fácil establecer un presupuesto realista e identificar puntos vulnerables u oportunidades para reducir gastos.

Revisa lo que tiene tu ser querido

Además de evaluar tus finanzas, te conviene revisar los recursos con los que ya cuenta tu ser querido. Comprender sus beneficios de seguro, activos e ingresos puede ayudarte a acceder a apoyo sin tener que recurrir a tus propias reservas.

Comienza por revisar todos los planes de seguro de salud, incluidos Medicare, Medicaid o cobertura privada. Cada una puede ofrecer diferentes beneficios, como cobertura para atención domiciliaria, equipo médico o terapias, que podrían reducir los gastos de bolsillo. También es recomendable consultar las pólizas de seguro de atención a largo plazo, que pueden ayudar a cubrir los costos de atención prolongada.

No olvides tener en cuenta otros activos al planificar tus finanzas: considera las cuentas de ahorro, los fondos de jubilación o propiedades, saber qué posee o a qué tiene derecho tu ser querido puede abrirte puertas a programas o asistencia que tal vez desconocías.

Esta revisión puede resultar abrumadora, especialmente durante momentos estresantes, así que no dudes en pedir ayuda (a asesores financieros, abogados especializados en derecho de personas mayores u organizaciones locales de apoyo a cuidadores) para obtener un panorama completo y planificar en consecuencia.

Construir una red de seguridad

Una hospitalización inesperada, una reparación repentina en el hogar o una disminución en tus ingresos pueden fácilmente desestabilizar tu situación. Sin embargo, un fondo de emergencia sólido puede ayudarte a sobrellevar estas sorpresas.

Los expertos suelen recomendar acumular entre tres y seis meses de gastos esenciales. Puede llevar tiempo, pero es una de las mejores maneras de superar los contratiempos financieros.

Puedes dedicar un pequeño porcentaje de tu presupuesto y luego configurar transferencias automáticas a una cuenta de ahorros o de ahorros de alto rendimiento para simplificar el proceso.

Aprovecha los beneficios en el lugar de trabajo

El trabajo puede ser más que un simple lugar para fichar al entrar y salir; a veces, el seguro adecuado o beneficio laboral puede cubrir una brecha financiera. Comienza por revisar tu seguro médico y de cuidados a largo plazo actual; podrías estar perdiendo apoyo por esta vía.

Si tienes muchos gastos médicos de tu bolsillo, considera beneficios como las cuentas de ahorro para la salud (HSA) o las cuentas de gastos flexibles (FSA). Estas te permiten reservar dinero antes de impuestos para gastos médicos, lo que puede generar más ingresos. También vale la pena preguntar a tu empleador sobre los programas de asistencia al empleado (EAP), que podrían ayudarte a aprovechar la asesoría financiera gratuita.

Por último, no olvides explorar la Licencia Familiar Pagada de California, que ofrece hasta ocho semanas de pago parcial a los cuidadores.

Explorar programas y recursos

Al igual que tu ser querido necesita un equipo de atención que cuide su salud, tu necesitas una red de apoyo para ayudar a llevar la carga, especialmente cuando se trata de socorro y recursos.

Si estás en California, tu oficina local del Centro de recursos para cuidadores, Agencia del Área sobre el Envejecimiento, o Oficina 211, puede conectarte con recursos valiosos. Estos incluyen subsidios de relevo, asesoramiento financiero gratuito y ayuda para solicitar beneficios como los Servicios de Apoyo en el Hogar (IHSS), que a veces permiten Los cuidadores familiares recibirán un pago por la atención que brindan.

Si estás cuidando a un veterano, el VA ofrece asistencia financiera específica y programas de apoyo a cuidadores.

Aprovecha al máximo las exenciones fiscales

Cuando llegue la temporada de impuestos, no pases por alto las posibles deducciones y créditos. Dependiendo de tu situación, podrías declarar a tu ser querido como dependiente, deducir gastos médicos o solicitar el Crédito por Cuidado de Hijos y Dependientes, incluso para dependientes adultos. Consulta con un asesor fiscal, quien podrá ayudarte a identificar a qué tienes derecho.

Manteniendo tu propio futuro en mente

Parte de afrontar las dificultades financieras como cuidador es planificar tu futuro. Cuidar a un ser querido puede requerir mucho tiempo, energía y dinero, y si no tienes cuidado, tu propia seguridad a largo plazo puede quedar relegada a un segundo plano.

A continuación se presentan algunas formas de protegerte y prepararte para la seguridad financiera en el futuro:

• Continúa aportando a tu jubilación, aunque sea en pequeñas cantidades. No querrás que las dificultades financieras te acompañen en tus años dorados. En cambio, aprovecha al máximo las aportaciones de tu empleador, que te permiten aumentar tus ahorros más rápido, y establece depósitos automáticos en tu 401(k) o cuenta IRA para seguir creciendo sin tener que preocuparte por ello cada mes.

• Considera tus propias necesidades de atención a largo plazo. Analizar de cerca los costos de la atención médica puede ser revelador. Considera opciones como un seguro de atención a largo plazo o un seguro de vida con beneficio de atención, para que estés mejor preparado si alguna vez necesitas ayuda.

• Protege tu situación financiera. Paga tus facturas a tiempo y evita las deudas con altos intereses que pueden agravarse rápidamente. Si tus deudas se acumulan, consulta los servicios de asesoría crediticia sin fines de lucro que pueden ayudarte a crear un plan y reducir el estrés.

• Habla con un asesor financiero (regularmente). Si no estás seguro de cuánto ahorrar o cómo equilibrar tu rol de cuidador con tus objetivos a largo plazo, un profesional financiero puede ayudarte Están capacitados para detectar brechas o riesgos que podrías pasar por alto y pueden crear un plan a tu medida que se ajuste a tu situación.

El resultado final

La presión financiera del cuidado puede ser pesada, pero no tienes por qué abrumarte. Puedes adelantarte al estrés financiero del cuidador al revisar tu situación y explorar recursos, con un poco de esfuerzo, puedes lograr un equilibrio que proteja tanto tu presente como tu futuro.

¿Eres cuidador familiar en el Condado de Orange? Si es así, el apoyo y los recursos están a un clic de distancia. Visita el Centro de recursos para cuidadores del Condado de Orange para saber más.